Копить в рублях или валюте — что выгоднее?

В последние годы регуляторы и эксперты активно пропагандируют рубль в качестве наиболее подходящего инструмента накопления и сбережения средств. Позиция чиновников понятна, а вот каждому инвестору этот пазл приходится складывать для себя. Разберемся, в каких случаях лучше предпочесть национальную валюту, а когда выбрать доллары и евро. Это всего лишь один из подходов. В других статьях мы расскажем, как можно рассматривать баланс между рублевыми и валютными рисками по-другому.

Рубли — на рутинные нужды и непредвиденные расходы

Рублевая заначка всегда должна быть под рукой. Как на непредвиденные расходы (например, медицинские), так и на случай крупных вынужденных трат (например, ремонт). А значит, вложения в рублевые инструменты необходимы — экстренная конвертация валютных сбережений может оказаться невыгодной. Например, если бы в сентябре прошлого года вы решили потратить 500 тысяч рублей на покупку доллара, а в марте сконвертировать их обратно, то потеряли бы на этом 45 тысяч рублей. За полгода доллар успел как подняться до 69,9 рублей (12 сентября), так и опуститься до 63,7 (23 марта).

Правда, прямо сейчас открывать депозит тоже не очень выгодно: в конце марта Сбербанк резко снизил ставки по рублевым вкладам — с 7,65% до 5,75%. С большой долей вероятности его примеру последуют и другие крупные банки, ориентирующиеся на общерыночные тенденции. К тому же в это время прекращается прием выгодных сезонных вкладов с повышенными ставками. Но даже при таком раскладе и текущем уровне инфляции (4,3% в 2018 г., 5-5,5% по прогнозам на 2019 г.) рублевый вклад позволит хотя бы сохранить деньги.

Доллары и евро — на покупки и путешествия

Долларовые активы, конечно, в «корзине» необходимы. Хотя бы в качестве успокоительного средства против паники. То же можно сказать и про евро.

Долларовые накопления пригодятся в случае, если вы планируете крупные покупки импортных товаров или товаров, чья стоимость напрямую зависит от стоимости валют (с иностранными комплектующими и т. п.). Например, автомобиля.

По данным агентства «Автостат», средневзвешенная цена нового легкового авто в России по итогам 2018 г. составила 1,43 млн руб., что на 7,5% больше, чем в 2017 году. Динамика за два последних года еще показательней: Skoda Superb подорожала на 24%, KIA Ceed — на 27%.

То же можно сказать и о дорогостоящей электронике: дорожает доллар — дорожает iPhone. Так, в 2014 год iPhone 6 стоил от 32 тыс. до 42 тыс. руб., а сегодня стоимость новых моделей начиналась уже от 64 тыс. руб.

Евро же совершенно необходим путешественникам. По данным аналитического агентства «ТурСтат», в тройку наиболее популярных у россиян туристических направлений вошла Финляндия, а еще две страны еврозоны — Эстония и Германия — попали в десятку. В выигрыше остаются те путешественники, которые не переплачивают за конвертацию по рублевым картам, а имеют в поездке запас средств в евро. Самый яркий пример — из 2015 года: тогда во время новогодних праздников, в разгар резких движений котировок рубля, российские туристы потеряли на курсовой разнице при расчетах за границей рублевыми картами около $40 млн.

В любом случае не стоит брать на себя риски, пытаясь угадать, в какую сторону завтра сдвинется курс той или иной валюты. Уверенно ставя на одну из них, можно прогадать. Например, по итогам 2017 г. выиграли те, кто вложился в евро (+7,64% по депозитам в евро). А вот долларовые накопления оказались убыточными (–2,8%).

И что же выбрать?

И то, и другое, и третье — в соотношениях, соответствующих вашим инвестиционным целям и покупательскому поведению. Копите на квартиру? Отдайте предпочтение рублевым сбережениям. Часто ездите за границу? Увеличивайте долю валютных запасов. Подобрать оптимальный портфель поможет сервис «Финансовый Автопилот».

Получать свежие статьи
Расскажем как накопить.
Подпишитесь на рассылку
Оставляя email, вы даете согласие на обработку персональных данных